Co to jest BIK?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja powołana w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich na mocy art. 105 ust 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe
BIK gromadzi, przechowuje oraz przetwarza informacje o aktualnych zobowiązaniach oraz historii kredytowej Klientów banków i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo–Kredytowych.
Kiedy moje dane trafiają do BIK?
Dane o Twoim kredycie mogą trafić do BIK w momencie składania przez Ciebie w banku lub SKOK–u wniosku kredytowego oraz po zaciągnięciu przez Ciebie zobowiązania w którejś z wyżej wymienionych instytucji. Informacje dotyczące obsługi zaciągniętego przez Ciebie kredytu aktualizowana jest przynajmniej raz w miesiącu, przez cały okres trwania zobowiązania.
Trzeba wiedzieć, że dane będące w BIK zbierane są o każdym kredytobiorcy, nie tylko tych którzy nie spłacają zoboawiązań lub mają opóźnienia w spłacie. Można więc mieć w BIK kryształową lub czarną historię kredytową. Dopiero na podstawie analizy wpisów klienta można ocenić go jako wiarygodnego bądź nie.
Jakie informacje znajdują się w bazie BIK?
W bazie BIK znajdują się: 1) informacje o Twoich danych osobowych, 2) dane na temat zobowiązań wobec Banków i SKOK, jak: data powstania, rodzaj zobowiązania, okres spłaty, waluta, terminowość spłat; 3) informacje o zadłużeniu.
BIK przetwarza absolutnie automatycznie wszystkie informacje przekazane przez banki i SKOKi – te pozytywne (kredyty spłacane terminowo), jak i te negatywne (o opóźnieniach lub braku spłaty).
Jeśli kredytobiorca wyrazi zgodę na przetwarzanie swoich danych po wygaśnięciu zobowiązania, dane te są udostępniane bankom i SKOK–om w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego przez okres przez Ciebie wskazany, poświadczając pozytywną historię kredytową.
Dane mogą być przetwarzane również bez zgody przez 5–lat, jeśli spełnione są łącznie następujące warunki:
1)nie regulowałeś zobowiązania lub dopuściłeś się zwłoki powyżej 60 dni,
2) upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania Ciebie przez bank czy SKOK o zamiarze przetwarzania Twoich danych bez Twojej zgody.
Ponadto na podstawie nowelizacji ustawy Prawo bankowe dane na temat zobowiązań Klientów mogą być przetwarzane przez BIK przez okres 12 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania, dla celów związanych ze stosowaniem przez banki metod statystycznych.
Najlepsza rekomendacja to historia kredytowa
Czy pozytywna historia kredytowa może być do czegoś potrzebna? Tak! To dzięki niej jesteśmy dla banków i wiarygodnym Klientem, co może przekładać się na lepsze warunki finansowe proponowanych produktów lub wprost na możliwość uzyskania kredytu czy leasingu.
BIK lub BIG?
Czasem Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest mylone z biurami informacji gospodarczej (BIG).
Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) to instytucja, która przyjmuje, przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze dotyczące wiarygodności płatniczej konsumentów i przedsiębiorców. W odróżnieniu od BIK, BIG–i działają na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych.
Informacje do BIGów trafiają na zasadach innych niż do BIKu. Informacje o Tobie, jeśli jesteś konsumentem, mogą przesyłać do BIG–u tylko wymienione w Ustawie przedsiębiorstwa, w sytuacji jeśli ponad 60 dni zalegasz z płatnościami swoich zobowiązań na kwotę powyżej 200 zł, oraz jeśli od przesłania do Ciebie listem poleconym wezwania do zapłaty minęło 30 dni. Jeśli jesteś przedsiębiorcą informacje o Twoich zaległościach powyżej 500 zł może przekazać do BIG każdy przedsiębiorca mający z takim biurem podpisaną umowę.
